ГлавнаяАвторские блогиБлокировка банковского счета по «антиотмывочному» закону

Блокировка банковского счета по «антиотмывочному» закону

Блокировка банковского счета по «антиотмывочному» закону

Предприниматели

Риск подпасть под ограничения, связанные с «антиотмывочным» законом 115-ФЗ, касается всех (физ и юрлиц), кто имеет счет в банке и использует его в любых целях

Напомним, что 115-ФЗ (Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» ), согласно его ст.1, был принят, в т.ч., для «создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения».

Согласно данному закону, банки осуществляют оценку степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций и отнесение клиентов к группам риска совершения подозрительных операций. Согласно данному закону, подозрительные операции — операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества может быть принято межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, при наличии достаточных оснований подозревать причастность организации или физического лица к террористической деятельности (в т.ч. к финансированию терроризма). Достаточность оснований подозревать эту причастность определяется межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма. Указанное решение может быть обжаловано в судебном порядке.

С 1 июля 2022 года банковских клиентов разделяют на три группы риска, каждой из которых присвоен свой цвет — зеленый, желтый, красный. Называют эту систему «банковский светофор».

1. Красный — высокий риск. Это технические компании, которые созданы специально для выстраивания сложных схем и проведения сомнительных операций. По оценке ЦБ РФ, «красных» клиентов 0,7% от всего бизнеса. В силу закона банк будет обязан замораживать их деньги.

2. Желтый — средний риск. Это реальный бизнес, замеченный в проведении подозрительных операций. «Желтых» клиентов, по данным ЦБ РФ, примерно 0,3%. У «желтых» компаний банкиры будут запрашивать документы и пояснения о проводимых операциях.

3. Зеленый — низкий риск. Это 99% компаний и ИП. Они ведут реальную хозяйственную деятельность и не участвуют в сомнительных схемах. Они не должны столкнуться со сложностями.

Если раньше банки сами отслеживали действия своих клиентов и блокировали сомнительные операции, то теперь и Центробанк публично включился в дело. Регулятор будет анализировать операции предпринимателей и определять их в одну из трех групп. Информацию о детальности компаний ЦБ собирает из обычных банков: как правило, все межбанковские переводы проходят через его корреспондентские счета.

В свою очередь, компания может оказаться в красной зоне, если:

— наблюдается высокая оборачиваемость денег: они только поступили на счет, и их сразу же перевели на другой. Считается, что обнальщики не держат деньги на счете, они переводят их сразу, как получат;
— нет налоговых и зарплатных отчислений с расчетного счета;
— нет платежей по текущим расходам компании. Обычно компании платят за аренду офиса, свет, газ, воду, канцелярку, бумагу — все, что помогает бизнесу работать. Если такого нет, это подозрительно;
— контрагенты клиента, которым он отправляет деньги, похожи на компании-однодневки. Если компания выбрала партнером «однодневку», банки считают, что и сама компания может работать нечестно.

Как избежать блокировки?

1. Тщательно проверять контрагентов (смотрите статью о Проверке контрагентов);
2. Осознавать, что каждая сделка должна иметь свою деловую цель;
3. Не игнорировать запросы банков о представлении документов по сделке, так как это их право, закрепленное в п. 2 ст. 7 115-ФЗ. Желательно, чтобы документы по сделкам (их сканы) были в наличии, тогда не придется долго и мучительно готовить тонны документов в авральном режиме, вызывая дополнительные подозрения у банка. Чаще всего сканов договора и закрывающих документов банку достаточно, чтобы оставить компанию в покое.
4. С расчетного счета должны идти не только расчеты с контрагентами, но и уплата налогов, выплата зарплаты, арендные платежи и другие операции, без которых нормальное общество не может существовать. Если счетов несколько — чередуйте.
5. Требовать у банка объяснения причин блокировки или ограничений в письменном виде. Банк обязан предоставить объяснения.
Также, в случае блокировки счета, банк обязан проинформировать Росфинмониторинг о подозрительных операциях.

Необходимо понимать, что отнесение к высокорискованным клиентам не окончательный приговор. Оценку можно оспорить в межведомственной комиссии при ЦБ. Если ее решение не удовлетворит —можно идти в суд. Если там признают недостоверность оценки, все ограничения снимут.

Имеется судебная практика «в пользу клиентов банка», где суд указывает, что» использование банком установленных 115-ФЗ прав не может иметь произвольный характер и противоречить ст. 845 ГК («Договор банковского счета»). Согласно ей, банк не вправе распоряжаться средствами клиента по своему усмотрению. Банк при осуществлении обязательного контроля в отношении операций клиентов не вправе брать на себя полномочия фискальных и уполномоченных органов, поскольку такие действия выходят за пределы его компетенции. Именно на банк возложена обязанность доказывать, что совершаемые клиентом сделки противоречат закону, то есть имеют запутанный или необычный характер, не имеют законной цели, не соответствуют целям деятельности организации. Кредитная организация самостоятельно принимает решение о признании операции клиента подозрительной. Вместе с тем для этого недостаточно только формальных признаков, указывающих на сомнительность сделки-отмечают суды».

С использованием материалов с сайта Право.ru

Любовь Шаталина. Сообщество предпринимателей Одинцовского городского округа

Об авторе. Любовь Шаталина

Авторский блог — статьи, направленные на повышение юридической грамотности предпринимателей

Руководитель Центра защиты прав предпринимателей Москвы и Московской области, Член сообщества предпринимателей Одинцовского городского округа

Телефон: +7 (915) 205 7929
e-mail: law6@yandex.ru
Перейти на личную страницу Любови Шаталиной

Последние новости

Прокомментировать

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
Ваше имя